Crédit artisan, commerçant et prêt profession libérale

crédit artisanObtenir un crédit artisan, un crédit profession libérale, ou un crédit commerçant n’est pas chose aisée. Il existe en effet des conditions pour obtenir un crédit spécifiques aux artisans, commerçants ou professions libérales. De plus, le crédit artisan peut se révéler être aussi bien professionnel que personnel.

► Accéder au comparatif des taux

👩‍🔧 Quel est l’intérêt d’un prêt artisan ?

Pour établir et lancer une entreprise ou pour développer une activité existante, un entrepreneur artisan, commerçant ou libéral a la possibilité de contracter un crédit à la consommation. Ce type de prêt offre également la flexibilité de pouvoir utiliser les fonds pour des projets personnels.

Emprunter lorsqu’on débute une activité fait également sens pour plusieurs raisons. Cela donne la possibilité d’acheter (ou louer) un local ainsi que des équipements. Un crédit peut également faire office de trésorerie temporaire.

💡 Bon à savoir : Avantages fiscaux pour les artisans, commerçants et professions libérales.

Les artisans, commerçants et professions libérales peuvent bénéficier d’avantages fiscaux tels que des régimes d’imposition simplifiés, des déductions fiscales pour les investissements professionnels, et des exonérations fiscales liées à la création d’entreprise. Ces mesures peuvent contribuer à alléger la charge fiscale et favoriser le développement de leur activité.

💶 Le prêt personnel artisan, commerçant, profession libérale

Le crédit professionnel s’adresse à l’entreprise et son représentant, mais pas à la personne en tant que particulier. Le prêt professionnel de type crédit artisan est distribué par les banques et non par les organismes de crédit à la consommation.crédit artisan profession libérale

Maintenant, rien n’empêche de souscrire à un prêt personnel auprès d’un organisme spécialisé dans le crédit à la consommation et d’utiliser l’argent pour le travail. C’est ce qu’il sera possible de faire à travers notre comparateur de crédits et ainsi tenter d’obtenir le meilleur taux de crédit commerçant, crédit artisan et crédit profession libérale. Nous verrons plus bas que le crédit sans CDI implique de fournir certains justificatifs précis.

L’avantage du prêt personnel et de notre comparateur

Notre comparateur est spécialisé dans le crédit personnel à la consommation. Il permet d’obtenir les meilleurs taux, aussi bien pour un prêt personnel qu’un crédit auto ou encore un prêt travaux. Les crédits proposés sont destinés à des particuliers.

Par exemple, le crédit artisan sera un prêt personnel octroyé à un particulier dont la profession est celle d’artisan. De plus, un crédit personnel n’est pas affecté et ne demande pas de justification des fonds mis à disposition. Ainsi, il peut être aussi bien utilisé pour des projets personnels que professionnels. Il est donc tout à fait possible d’utiliser l’argent pour l’activité si c’est ce qui est souhaité.

🏆 Les meilleures offres de prêt personnel

DétailsPoints forts
logo-cofidisMontants : 500€ à 35 000€
Durées : 12 à 84 mois
✔️ Acceptation
✔️ Rapidité
► Simuler
logo-cetelemMontants : 500€ à 75 000€
Durées : 3 à 84 mois
✔️ Signature électronique
► Simuler
logo-sofincoMontants : 3000€ à 75 000€
Durées : 12 à 120 mois
✔️ prêt personnel
► Simuler
► Obtenir une réponse de principe immédiate
Dernière mise à jour : avril 2024

🥇 Obtenir le meilleur crédit artisan, commerçant ou profession libérale

crédit commerçantNotre système ne se limite pas à proposer un classement des meilleurs taux. Trop d’organismes affichent des taux d’appel très bas sans pour autant accorder beaucoup de crédits.

Pour multiplier les chances d’obtenir un crédit en ligne, nous avons mis au point un questionnaire exclusif qui permet d’obtenir une évaluation sans engagement de l’organisme qui propose le meilleur taux en fonction du dossier de chacun. Cela permet de savoir si l’on peut réellement prétendre au meilleur taux ou s’il faut se rabattre sur l’offre du 2ème, voire du 3ème, meilleur taux.

Obtenir un crédit artisan, commerçant ou profession libérale via notre simulateur

Pour obtenir un crédit artisan grâce à notre questionnaire, il suffit de sélectionner la profession « artisan » quand sera demandée l’activité professionnelle. De la même manière, il faudra choisir la profession « commerçant » pour le crédit commerçant. Dans tous les cas, pour le type de contrat, il faut choisir « autre ».

Concernant les revenus, il faut prendre l’ensemble des sommes gagnées durant l’année précédente et les diviser par 12 pour définir le revenu mensuel. Le plus simple consiste à prendre les revenus déclarés aux impôts l’année précédente. Attention, si votre activité est récente, les organismes de crédits peuvent être plus réticents à vous accorder un prêt.

► Simulation de crédit avec réponse immédiate

Justificatifs pour obtenir un crédit artisan, commerçant, libéral

Sans fiche de paie, c’est généralement la photocopie (recto verso) de l’avis d’imposition qui est demandée, mais certains organisme vont jusqu’à demander aussi le bilan de l’année précédente.

A titre d’exemple, Cetelem demande l’avis d’imposition de l’année précédente. Pour un crédit artisan ou commerçant, Franfinance demande l’avis d’imposition des deux dernières années et la liasse CERFA pour toute demande supérieure à un crédit 15 000 euros.

Dans tous les cas, les justificatifs précis à fournir seront indiqués dans les mails des organismes de crédit ainsi que dans les courriers accompagnant la proposition de contrat par courrier (si la procédure n’est pas dématérialisée).

💼 Se diriger vers un crédit professionnel

Le prêt artisan ou le prêt commerçant est aussi recherché dans le cadre d’un financement professionnel via un prêt professionnel. Ce type de financement est majoritairement géré par les banques et globalement par la banque du commerçant ou de l’artisan.

Il est souvent instinctif pour un artisan de se tourner vers sa propre banque, mais il est important de ne pas négliger la concurrence et de se renseigner ailleurs. En comparant les différentes propositions bancaires, un artisan peut trouver l’offre la plus intéressante.

De toute manière, l’emprunteur devra être convaincant et persuader la banque de financer son activité. Cela passe notamment par une trésorerie saine et un business plan bien ficelé.

🏦 Quels documents fournir à une banque ?

A l’instar d’un prêt personnel, une banque demandera plusieurs documents justificatifs afin de valider un crédit artisan. Les pièces demandées peuvent varier en fonction de l’organisme. Celles qui reviennent sont généralement les suivantes :

  • une présentation complète de l’entreprise afin de convaincre l’établissement bancaire.
  • une présentation du projet à financer et son montant ;
  • la carte nationale d’identité du chef d’entreprise ;
  • Le numéro unique d’identification (SIREN) ;
  • les trois derniers bilans ou un bilan prévisionnel.

🤝 Et pourquoi pas le financement participatif ?

Le financement participatif, également connu sous le nom de crowdfunding, a émergé comme une alternative intéressante pour les artisans à la recherche de fonds pour leurs projets. Ce modèle de financement implique de solliciter un grand nombre de personnes, souvent via des plateformes en ligne dédiées, pour obtenir des contributions financières.

Le financement participatif peut offrir aux artisans davantage de flexibilité, de visibilité et de soutien de la part du public, tout en leur permettant de maintenir un contrôle accru sur leur entreprise et leur projet. Certaines plateformes proposent ainsi de mettre directement en relation des investisseurs avec les artisans en recherche d’un crédit.

Cela permet aux artisans ayant eu affaire à un crédit refusé par les banques d’échanger directement avec de potentiels nouveaux investisseurs. De plus, les taux sont généralement assez compétitifs, tout comme la réponse est relativement rapide.

De nos jours, de nombreuses plateformes de crowdfunding existent et permettent d’acquérir un financement. Parmi les plus connues, on retrouve notamment Kickstarter, Ulule, ou encore KissKissBankBank.

Trouver le crédit adapté à son projet

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 03/04/2024

14 réponse(s) à “Crédit artisan, commerçant et prêt profession libérale”
par CHAMA ISRAEL - 6 mai 2021 Répondre

JE CHERCHE UN CREDIT POUR MON PROJET DE NEGOCE DE MÉTAUX PRÉCIEUX OR JAUNE ET DIAMANTS POUR LE MOMENT JAI PAS DE MATÉRIEL

par Capitaine Crédit - 6 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Si vous souhaitez effectuer votre demande de crédit à titre personnel, vous pouvez remplir notre formulaire de demande de crédit en cliquant ici. Celui-ci sera transmis à nos différents partenaires qui vous feront un retour dans les plus brefs délais.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Aline - 11 octobre 2019 Répondre

Bonjour Je suis infirmière libérale je veux faire un nouveau prêt auto pro mon banquier va t il prendre mon chiffre d affaire comme revenu ou mon bénéfice ?
Merci

par Capitaine Credit - 14 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

Votre banquier va vous demander de fournir vos trois derniers bilans. Il ne prendra ainsi ni votre chiffre d’affaire ni votre bénéfice mais fera une moyenne du salaire que vous vous êtes réellement versé sur les trois dernières années.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Ludovic - 30 août 2018 Répondre

Bonjour étant commerçant il me faudrait un prêt de 80000euros à usage perso et pro pouvez vous m aider coorfialement

par Capitaine Credit - 31 août 2018 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez remplir un formulaire sur notre comparateur en cliquant ici. Nos partenaires reviendront vers vous dans les plus brefs délais pour vous donner une réponse de principe.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Choux Arnaud - 20 novembre 2017 Répondre

Bonjour
Je voudrais avoir un crédit pour ma trésorerie et pour un paiement de retard je suis artisan je ne sais pas comment faire.
Pourriez vous m aider

par Capitaine Crédit - 21 novembre 2017 Répondre

Bonjour,
Nous avons déjà obtenu des retours positifs pour des personnes travaillant dans l’artisanat. Vous pouvez joindre notre service client par téléphone pour remplir une demande ou compléter le formulaire en ligne sur notre site. Cela vous permet de recevoir une réponse de principe dans la journée. C’est gratuit et sans engagement.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Uhlmann - 4 septembre 2017 Répondre

Bonjour je voudrais un prêt cars j’ai besoin d’une nouvelle caravane je suis artisan mais j’en n’est besoin très rapidement ses urgent merci 6000€ me suffit

par Capitaine Crédit - 5 septembre 2017 Répondre

Bonjour,
Pour votre crédit caravane, vous pouvez faire une simulation pour un crédit auto directement sur le formulaire que nous avons mis en place sur notre comparateur. Cela vous permet de recevoir une réponse de principe dans la journée. N’hésitez pas à cliquer ici, c’est sans engagement.
Cordialement, l’équipe Capitaine crédit.

par Damien - 25 août 2017 Répondre

Bonjour,
Je souhaite réaliser des travaux chez moi ainsi que divers achats mobiliers.

Etant artisan, je ne trouve pas de solution.
Le montant serait de 15000€

Comment pouvez-vous m’aider à ce sujet?

Merci de l’attention portée à ma demande
Cordialement

par Capitaine Crédit - 28 août 2017 Répondre

Bonjour,
Si votre projet est bien un projet personnel et non professionnel, vous pouvez, sur notre comparateur, accéder à un formulaire à compléter, qui vous permet de recevoir une réponse de principe des différents organismes avec lesquels nous travaillons, dans la journée.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Tunc - 16 novembre 2016 Répondre

bonjour
je voudrais acheter un tabac bar
qur Beauvais (60000)
il me faut un crédit 330000 pour acheter fond de commerce
merci me contacter

par Capitaine Crédit - 16 novembre 2016 Répondre

Bonjour,
Nous ne comparons que les crédits artisan ou commerçant à titre personnel et non professionnel. Pour trouver votre prêt, il faut se tourner vers les banques.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Crédit !