comparateur de prêt personnelPour proposer un comparateur de prêt personnel objectif et définir le TOP 3 des meilleures offres parmi les plus grands organismes de crédit, il faut être très vigilant sur les points suivants :

  • Utiliser le taux légal du prêt personnel : TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
  • Se méfier des offres promotionnelles inaccessibles
  • Ne faire confiance qu’aux organismes financiers connus

Mais proposer un comparatif de prêt personnel n’est pas suffisant pour éviter certains pièges. Nous avons donc aussi rassemblé des conseils et des astuces pour obtenir le meilleur taux de prêt personnel dans un maximum de cas possibles.

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NB : Notre comparateur prêt personnel exclusif permet non seulement d’obtenir le classement des meilleurs taux des plus grands organismes de crédit mais il fournit aussi une réponse de principe en temps réel de l’organisme le moins cher. Cela permet de savoir quel meilleur taux chacun peut réellement obtenir. Il est aussi possible d’accéder à une simple classement de notre comparateur crédit.

Comparateur de prêt personnel :  taux TAEG

Le taux annuel effectif global, TAEG, conformément à la loi L313-1 (décret d’application en 2011), intègre tous les coûts compris dans un crédit, y compris les frais de dossier. C’est donc le taux qui doit servir de base à tout comparateur de prêt personnel. De nombreux comparateurs de prêts n’en tiennent pas compte pour présenter des classements qui les avantagent eux mais pas forcément les clients. Avant de souscrire un crédit, vérifiez toujours ce taux.

Méfiance sur les offres promotionnelles inaccessibles

comparateur prêt personnelIl est très courant de voir des offres du type “taux à partir de 1,50%” ou encore “crédit à taux 0%“, en particulier chez les concessionnaires automobiles. Pour toutes ces offres, la mécanique est généralement toujours la même :

Le taux de la publicité n’est valable que sur une durée de crédit de 12 mois. Or sur 12 mois, les mensualités de crédit explosent. Par exemple, pour un crédit de 8000 euros, les mensualités à rembourser seront de plus de 650 euros, ce que très peu de personnes peuvent se permettre. Mais ce n’est pas grave, le piège “marketing” a fonctionné : le client a téléphoné et le conseiller peut alors proposer une autre offre sur une durée plus longue pour que le crédit puisse être accepté MAIS le taux ne sera plus du tout le même !

Voilà notamment pourquoi passer par un comparateur de prêt personnel va permettre d’éviter toute mauvaise surprise. Et notre autre conseil est de ne rien signer sans avoir comparé les prêts et leurs taux avant. Prenez le temps, car un crédit engage sur plusieurs années dans la majorité des cas.

Ne faire confiance qu’aux grandes marques

Les arnaques au crédit se multiplient avec le développement d’internet. Et le mode opératoire est pratiquement toujours le même : une personne témoigne avoir été en grande détresse financière, aucune banque n’ayant voulu lui prêter de l’argent. Un mystérieux particulier, M. X ou Y, l’a sorti de cette mauvaise passe grâce à un prêt de 500 euros à 500 000 euros à un taux très bas.

Évitez systématiquement ces témoignages qui ne sont que des arnaques et n’ayez confiance qu’en de grands organismes financiers connus comme Cetelem ou Sofinco. Concernant les comparateurs de prêt personnel, il faut vérifier qu’il sont inscrits à l’ORIAS comme peut l’être Capitaine Crédit sous le numéro d’immatriculation 14006971 en qualité de mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP). C’est le Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.

Pourquoi passer par un comparatif prêt personnel ?

comparatif prêt personnelLe classement des meilleurs organismes de crédit est assez variable car ils proposent tous en permanence des milliers d’offres. En effet, si l’on croise toutes les durées de remboursement possibles avec tous les montants et tous les types de crédit, on obtient des milliers de combinaisons possibles. Et un organisme peut parfois proposer le meilleur crédit auto neuve mais un taux de prêt personnel catastrophique. C’est la raison pour laquelle, il est indispensable de comparer le prêt personnel.

Pour être encore plus clair, nous avons décidé de prendre un exemple concret. Prenons l’exemple d’un crédit 10000 euros sur 60 mois. Sans doute le crédit le plus demandé en France. Notre comparateur prêt personnel montre la différence suivante (relevé effectué en mars 2017) :

Taux taeg fixe prêt personnel le moins cher : 3,20%      mensualité : 222,02€     coût : 656,96€
Taux taeg fixe prêt personnel le plus cher     : 5,90%      mensualité : 233,69€     coût : 1217,12€

C’est quasiment du simple au double pour exactement le même crédit. Et si nous comparons le prêt personnel du dernier et du premier, c’est que les marques sont aussi connues l’une que l’autre. Mais il faut vérifier absolument le classement actuel du comparatif prêt personnel avant de s’engager car les offres changent tout le temps.

Bien négocier son prêt personnel

comparateur de pret perosnnelPour celles et ceux qui espèrent obtenir un meilleur taux auprès de leur banquier sans passer par un comparateur de prêt personnel, nous recommandons quand même de vérifier avant et de négocier leur crédit.

Bien que les banquiers n’acceptent que les meilleurs dossiers et qu’ils soient en moyenne plus chers que les spécialistes comme Cofidis ou Carrefour Banque, certains préfèrent quand même les interroger (ils n’ont pas forcément tord si ce sont de “bons” clients). Dans ce cas, voici notre technique de négociation :

  1. Obtenez la meilleure offre des spécialistes du crédit à la consommation grâce à notre comparateur de prêt personnel. De cette manière, on obtient concrètement la meilleure offre pour son propre dossier. Une offre préalable sera envoyée par courrier. Elle n’est pas engageante tant qu’elle n’est pas signée mais permet de montrer qu’on a déjà réellement une première offre.
  2. Prenez rendez-vous à la banque.
  3. Rendez-vous à la banque pour obtenir une simulation de leur meilleur taux. A ce moment là, il faut sortir l’offre que vous avez reçu grâce à notre comparateur de prêt personnel. Soit ils peuvent faire mieux, soit vous avez déjà la meilleure offre entre les mains.

Prêt personnel : quel type de crédit ?

Un prêt personnel désigne tout type de crédit non affecté à une acquisition précise. Autrement dit un prêt personnel est un crédit permettant d’obtenir un somme d’argent dont l’emprunteur n’a pas à justifier de son utilisation.

Car si le prêt personnel est un peu plus cher que le crédit auto neuve ou que le prêt travaux, il n’y a aucun justificatif à fournir concernant l’utilisation des fonds mis à disposition. Notre comparateur de prêt personnel permet d’ailleurs d’obtenir aussi un comparatif crédit auto et un comparatif de prêt travaux en choisissant ce type de projet dans le simulateur.