Crédit renouvelable Banque Postale : les spécificités

crédit renouvelable Banque PostaleLa Banque Postale est particulièrement active dans le domaine du crédit à la consommation. A ce titre, elle propose un crédit renouvelable Banque Postale au sein de sa gamme du crédit Banque Postale. Quels sont ses particularités ? Comment se positionne-t-il par rapport à ses concurrents ?

Le crédit renouvelable Banque Postale : les spécificités

Avant toute chose, il faut savoir que le crédit renouvelable est à privilégier pour des petits besoins d’argent. En effet, les taux pour ce type de produit sont en général assez élevés. Nous conseillons donc de se tourner plutôt vers un prêt personnel ou un crédit affecté pour tout montant à emprunté de 5000€ ou plus. En contrepartie d’un taux relativement élevé, ce crédit à la consommation offre de la souplesse dans son utilisation. Il est aussi plus régulièrement accordé au client. Afin d’en savoir plus sur l’intérêt d’un tel produit, consultez notre article : le crédit renouvelable : peut-il être intéressant ?

Détails du crédit renouvelable Banque Postale

Les principales caractéristiques du crédit renouvelable Banque Postale :

  • enveloppe de financement qui se renouvelle au fur et à mesure des remboursementscrédit renouvelable Banque Postale particularités
  • remboursement anticipé total et partiel sans frais
  • assurance facultative

Les particularités du crédit renouvelable Banque Postale :

  • Montant empruntable : de 500€ à 10000€
  • Choix entre trois vitesses de remboursement
  • TAEG révisable
  • Trois moyens de puiser dans son crédit renouvelable Banque Postale
  • Pas de frais de dossier
  • 30€ par demande de modification de la mensualité et/ou de la période de remboursement (tarification en date du 07/07/2017). A noter que ces frais ne sont pas communs et ne sont en général pas appliqués par les principaux acteurs du secteur.

► Accéder au compararif crédit

L’assurance emprunteur du crédit renouvelable Banque Postale

Comme pour tout crédit à la consommation, l’assurance proposée dans le cadre du crédit renouvelable Banque Postale est facultative. Cette assurance permet de couvrir l’emprunteur (le co-emprunteur le cas échéant) d’éventuels incidents de la vie qui pourraient rendre difficile le remboursement des mensualités. Dans ce cas, c’est l’assurance qui prendra en charge tout ou partie des mensualités restantes.

Trois formules d’assurance sont proposées :

  • assurance ADI couvrant le décès, la perte totale et irréversible de l’autonomie et l’interruption temporaire de travail
  • assurance ADI + perte d’emploi
  • assurance Senior : cette formule équivaut à la formule ADI mais pour les plus de 65 ans (voir crédit retraité)

Souscrire un crédit renouvelable Banque Postale

Il n’est pas encore possible d’effectuer sa demande de crédit renouvelable Banque Postale directement en ligne. Toute demande de crédit passe obligatoirement par l’échange avec un conseiller de la Banque Postale. Pour cela, il existe plusieurs possibilités :

  • se déplacer dans une des multiples bureaux de poste
  • appeler le 36 39 (0.15€ par minute + prix d’un appel)
  • demander à être rappelé par un conseiller. Pour cela, il est nécessaire de remplir un mini formulaire de contact sur le site de la Banque Postale.

Les pièces justificatives à fournir

credit renouvelable Banque postale pieces justificativesPour l’étude du dossier d’un crédit renouvelable Banque Postale et ainsi pouvoir obtenir une réponse de principe, des pièces justificatives seront à fournir à l’organisme prêteur à l’issue de la saisie du dossier. Ces documents permettront à la Banque Postale de s’assurer qu’ils sont cohérents avec les informations déclarées par le demandeur.

Les pièces justificatives systématiquement demandées sont les suivantes :

  • copie d’un pièce d’identité valide : carte d’identité ou passeport
  • justificatif de domicile récent : facture téléphone ou internet, facture énergie, quittance de loyer
  • justificatif de revenus : dernier bulletin de salaire

Quel que soit le document demandé, il s’agit toujours de copie, il n’est pas nécessaire de fournir l’original. Après étude du dossier, la Banque Postale est à même de demander des pièces supplémentaires.

Comment utiliser son crédit renouvelable Banque Postale

Une fois le crédit renouvelable Banque Postale ouvert, afin de pouvoir accèder à l’argent, le client a le choix entre trois modes d’utilisation (si l’enveloppe n’est pas utilisée, il n’y a aucun coût) :

  1. Faire une demande de virement de fonds
    Cette demande peut être réalisée via l’espace client, via l’application Banque Postale, par téléphone ou en agence. Les fonds demandés de son crédit renouvelable Banque Postale sont versés en 48h sur le compte courant du client.
  2. Utiliser la carte Option Crédit
    Cette carte bancaire peut être adossée à la réserve d’argent et facilite l’utilisation de cette dernière. En effet avec cette carte, lors de chaque achat ou retrait d’argent, il est demandé au client s’il souhaite effectué l’achat à comptant ou à crédit. Si le choix se porte sur le crédit, l’argent sera issu du crédit renouvelable Banque Postale. Cette carte est une carte de la gamme VISA (Classique, Premier, Platinium, Infinite). L’ajout de l’option crédit à la carte est gratuite.
  3. Utiliser l’option Extension
    Pour pouvoir utiliser cette option, il est nécessaire de posséder un compte courant à la Banque Postale et d’avoir accès à un découvert autorisé. Si c’est le cas et si l’option Extension est activée, le montant de la réserve sera utilisé automatiquement pour combler les éventuels découverts dans la limite du plafond autorisé. Le coût de l’utilisation du crédit renouvelable Banque Postale sera vraisemblablement moins onéreux que les frais de découvert.

Crédit renouvelable Banque Postale : est-il intéressant ?

L’importance de comparer

Plusieurs types de sociétés proposent des crédits renouvelables. C’est le cas des banques, des assureurs et des organismes de crédits spécialisés comme Cetelem, Sofinco, Cofidis, etc.

Leurs offres de crédit évoluent régulièrement au gré des saisons, de la concurrence mais également de l’évolution des taux d’usure. Bien que les taux d’un crédit renouvelable soient en général relativement élevés, certaines offres promotionnelles peuvent le rendre plus attrayants. Est-ce le cas pour le crédit renouvelable Banque Postale ?

Tout dépend du moment. Avant de souscrire ce type de produit, il est donc indispensable de comparer afin d’obtenir la meilleure offre. Afin de répondre à cette problématique nous mettons à disposition un comparateur de crédits à la consommation. Ce dernier prend en compte les principales offres de marché et leurs évolutions.

► Comparez les crédits à la consommation

Un exemple concret

Comme évoqué précédemment, les offres sont évolutives et l’exemple ci-dessous est présenté à titre indicatif et ne reflète que la vision en date du 07/07/2017.

Pour un crédit de 1000€ à rembourser sur 12 mois :
crédit renouvelable Banque Postale : TAEG révisable : 12.19% – mensualité de 55€ sur 18 mois puis 58.88€ en 19ème mensualité – coût du crédit : 103.88€
crédit renouvelable Cetelem : TAEG fixe : 6.9% – mensualité de 86€ sur 11 mois puis 90.77€ en 12ème mensualité – coût du crédit : 36.77 €

Ce n’est qu’un exemple, néanmoins le coût du crédit est pratiquement divisé par 3 en optant pour Cetelem. L’inconvénient de la Banque Postale est qu’elle ne propose pas de rembourser sur une durée inférieure à 19 mois pour ce besoin (c’est pourtant la vitesse accélérée de remboursement proposée par la banque).

En savoir plus sur la Banque Postale

L’entreprise est une filiale du groupe La Poste. Elle voit le jour en 2005 sous son nom actuel et est la continuité des services financiers de la Poste. La Banque Postale est et reste une entreprise à part dans le paysage bancaire français. Elle a su profiter de sa relation de proximité avec les français grâce à ses bureaux de poste bien implantés et a ainsi su séduire plus de 11 millions de clients dont 400 000 entreprises. En plus de son réseau de proximité, elle a su proposer des prix bas adaptés au plus grand nombre. Elle est dorénavant présente sur toute la gamme des produits bancaires et notamment grâce au crédit Banque Postale.

A propos de 

Capitaine Crédit a été conçu pour aider ses clients à comparer les taux de crédit à la consommation, pour tous les projets. Ses engagements sont de vous assurer d’obtenir le meilleur taux et vous aider à obtenir votre crédit au plus vite !

    Capitaine Crédit sur les réseaux sociaux :
  • facebook
  • googleplus
  • linkedin
  • pinterest
  • twitter
  • youtube

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Crédit !