Que valent les taux de crédit magasin ?

crédit magasinVous voulez y voir plus clair sur le crédit magasin entre les cartes de crédit magasin, les prêts affectés ou encore les facilités de caisse…et vous voulez surtout trouver les meilleurs taux de crédit personnel quelque soit votre projet ? Cet article est fait pour vous.

Le crédit magasin

Sur le principe, le crédit magasin est un moyen complémentaire de réussir une vente pour un marchand. L’idée est de pouvoir s’adapter au budget du client et de lisser le remboursement de ses achats dans le temps. Normalement, tout le monde y gagne.

taux crédit magasinMais le législateur a dû trouver que ceux qui y gagnaient le plus étaient les organismes de crédit car le nombre de lois pour encadrer le crédit magasin s’est multiplié.

Il faut dire que toute la difficulté est de définir ce que serait le juste prix, ou le juste taux d’un crédit magasin.
Ce que l’on peut dire, c’est que jusqu’à la loi Lagarde (dernière loi encadrant le crédit) le crédit magasin prenait très majoritairement la forme de crédit renouvelable à travers une carte de crédit, et pouvait donc avoir des taux variables jusqu’à 20% de TAEG comme l’autorisait la loi.

Les choses ont commencé à changer et vont continuer à évoluer avec la prochaine loi Hamon qui devrait définitivement séparer les programmes de fidélité et les cartes de crédit renouvelable.

Si vous n’êtes pas intéressé par le crédit magasin trop cher ou pas assez long pour bénéficier de mensualités abordables pour votre projet et que vous cherchez simplement le meilleur taux prêt personnel parmi les offres des grandes sociétés financières, vous devriez trouver les meilleurs taux grâce à notre comparateur.

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Créé sur la base d’un questionnaire unique, notre comparateur de crédits vous proposera le classement des 3 meilleures offres sur mesure par rapport à votre projet. De plus, vous bénéficierez d’une évaluation sans engagement de l’organisme de crédit le moins cher. Vous pourrez demander à avoir une évaluation pour les deuxième et troisième meilleurs taux, toujours gratuitement et sans engagement. Cette technique exclusive multiplie les chances d’obtenir réellement le crédit au meilleur taux.

Les différentes formes de crédit magasin

Les cartes de crédit magasin

Elles sont les plus répandues et c’est une spécialité française. Plus de 40 millions de carte de crédit magasin sont en circulation. Ces cartes sont adossées à des crédits renouvelables et proposent beaucoup de variantes d’offres de crédit.

La plupart du temps, les cartes de crédit magasin donnent droit à des avantages ou des réductions voire des programmes de fidélité. Mais tout ça sera terminé avec la loi Hamon qui obligera les commerçants à proposer ces avantages en dehors des cartes de crédit magasin.

carte crédit magasinLes principales formules de paiement des cartes enseignes sont :

  • paiement comptant (immédiat ou différé)
  • paiement en 3 fois avec ou sans frais
  • paiement en X fois à taux 0% TAEG (crédit gratuit) ou X fois payant
  • paiement à taux promotionnel
  • paiement par petites mensualités, crédit renouvelable
  • report 3 mois

A ces principales fonctionnalités, s’ajoute la possibilité de demander un virement directement sur votre compte bancaire.

Cette utilisation, comme le paiement par petite mensualité, est en définitive un crédit renouvelable qui est souvent soumis à des taux proches de l’usure, c’est à dire jusqu’à 20% de TAEG en fonction des montants empruntés.

C’est pourquoi Capitaine Crédit recommande de prendre un crédit classique quand votre dette est trop importante, vous économiserez plusieurs centaines d’euros d’agios !!!

Par contre, nous vous encourageons à bien regarder les offres que proposent les distributeurs de cartes de crédit magasin car bien souvent, ils prennent en charge tout ou partie des agios en période promotionnelle.

Par exemple, à la période de Noël ou de la rentrée des classes, il y a souvent des offres de crédit gratuit. Les agios sont pris en charge par les magasins. N’hésitez pas à en profiter, tout le monde s’y retrouve !

Capitaine Crédit a répertorié la plupart des offres de carte de crédit magasin  dans la rubrique « Cartes de crédit »

Les principales carte de crédit magasin distribuées en France sont :

  • crédit magasin auroreCarte Aurore
  • Carte But
  • Carte Castorama
  • Carte Fnac
  • Carte Galeries Lafayette
  • Carte 4 étoiles
  • Carte Conforama
  • Carte Auchan
  • Carte Carrefour
  • Carte…

On retrouve deux grands types d’organismes financiers pour gérer ces cartes de crédit magasin. Soit les grands noms du crédit en direct comme Finaref (devenu Sofinco) ou encore Cetelem ou des entités spécialisées. Dans ce cas, le distributeur s’associe à un grand nom du crédit pour créer une structure dédiée comme Créalfi pour la carte Castorama ou Fidem pour la carte But par exemple.

Les prêts magasin

Comme nous l’avons expliqué, avec la loi Lagarde déjà en place et avec la loi Hamon qui va être appliquée sous peu, le crédit magasin va se développer de plus en plus sous forme de prêt magasin.

Ces lois vont non seulement encadrer de plus en plus les cartes de crédit magasin mais vont aussi obliger les magasins à proposer une offre de crédit amortissable pour tout achat supérieur à 1 000 euros.

Le crédit magasin peut donc prendre la forme d’un prêt amortissable affecté ou vente à crédit. Cela signifie que le crédit magasin auquel vous allez souscrire sera affecté à la vente dont vous êtes le bénéficiaire. La vente et le crédit magasin sont dépendants l’un de l’autre et doivent se conclurent ensemble.

Le prêt magasin est un paiement qui va s’étaler sur une durée définie à l’avance. Le taux, TAEG sera lui aussi fixé à l’avance ainsi que la mensualité.

Les facilités de caisse

La dernière forme la plus répandue de crédit magasin est la facilité de caisse. Nous pouvons désigner sous cette catégorie les facilités de paiement qui ne sont pas soumises à la réglementation sur le crédit à la consommation.

Sa forme la plus connue est le paiement en 3 fois sans frais. Mais le paiement en 3 fois sans frais peut prendre lui-même des formes très diverses.

Il y a tout simplement le petit commerçant qui va vous proposer de lui faire 3 chèques qu’il encaissera tous les mois pendant 3 mois.

Il y a ensuite des commerçants qui vont vous proposer de payer en 3 fois sans frais mais vous devrez :

  • présenter votre carte d’identité
  • votre RIB
  • signer un “mini contrat”
  • signer une autorisation de prélèvement
  • fournir votre carte bancaire

Enfin, la dernière forme de crédit magasin est la forme virtuelle. C’est le paiement en 3 fois sans frais sur internet. On vous propose, à travers votre carte bancaire, de payer en 3 fois.

Sur ce marché, on a même vu se multiplier une formule de 3 fois avec frais, à travers Facilipay de Oney Banque Accord.

 

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