Crédit au SMIC : comment obtenir le meilleur taux ?

Qui a dit qu’il était impossible de faire un crédit tout en étant au SMIC ? Ce n’est pas parce que l’on gagne le SMIC qu’on ne peut pas emprunter de l’argent et ainsi bénéficier des meilleurs taux possibles. Les conditions pour obtenir un crédit imposent toutefois de respecter une certaine logique, à savoir ne pas demander trop sur de courtes durées. Notre comparateur de crédit consommation cherche et trouve les meilleurs taux de crédit au SMIC parmi les centaines d’offres des plus grands organismes financiers.

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À quoi correspond le crédit au SMIC ?

Le SMIC ou Salaire Minimum Interprofessionnel de Croissance (anciennement SMIG : Salaire Minimum Interprofessionnel Garanti) représente le salaire minimum horaire exigé en France. En effet, aucun salarié ne peut travailler et être payé en dessous de ce salaire. Il est réévalué au moins tous les ans au 1er janvier.

Chaque année le montant du SMIC est réévalué par le Gouvernement. L’INSEE a réalisé un tableau résumant l’évolution du montant du SMIC depuis l’année 2001. On constate qu’il ne cesse d’augmenter :

• En 2001, il était de 1127,23 € pour 169H de travail effectuées dans un mois
• En 2011, il était de 1365,00 € pour 151,67H de travail mensuel
• En date de 2019, il est de 1521,22 € pour 169H de travail

Le SMIC augmente sans cesse depuis une décennie, en même temps que le coût de la vie. Mais alors, est-il plus ou moins difficile d’obtenir un crédit au SMIC ? Nous allons voir qu’il est tout à fait possible d’obtenir un crédit au SMIC, surtout s’il s’agit d’un crédit en CDI.

Il est en effet beaucoup plus facile d’obtenir un prêt en contrat à durée indéterminée. La grande majorité des demandes de crédit en CDD bloquent. La raison invoquée par les organismes est le manque de stabilité de l’activité.

L’importance du taux d’endettement

Il est important de savoir que pour un crédit au SMIC, il est envisageable qu’un organisme accepte de prêter de l’argent à condition de respecter un taux d’endettement maximum qui se situe autour de 40%. Cela peut être énervant de ne pas obtenir un crédit au SMIC pour un problème d’endettement trop important, mais cela permet d’éviter de se retrouver en situation de surendettement.

Exemple de crédit au SMIC

Si une personne gagne un SMIC net, soit environ 1500 euros (en date de 2019) et qu’elle a un loyer de 400€ à payer, sa capacité de remboursement tous les mois sera d’environ 150 euros maximum.

Il y a donc deux solutions

• Demander un crédit 1500 euros et payer sur 12 mois,
• Demander un crédit plus important (exemple crédit 10 000 euros) et le rembourser sur une longue durée (60 mois ou 72 mois minimum)

Pour obtenir des petites mensualités et un crédit au SMIC, il convient donc d’emprunter un petit montant ou d’étaler sur plusieurs années les mensualités à payer.

Trouver le crédit au SMIC le moins cher

Comment trouver le crédit au SMIC le moins cher ? Rien ne sert de faire le tour de tous les organismes à la recherche d’un prêt d’argent à petit taux.

Notre comparateur de crédits permet d’établir un classement des meilleurs taux TAEG correspondant précisément à chaque demande (projet / montant / durée). Ce système permet d’identifier taux le moins cher pour un crédit au SMIC, et ainsi réaliser des économies. La réponse de principe est immédiate et sans engagement. Un questionnaire simple en quatre étapes permet d’accéder aux meilleures solutions de crédit avec un SMIC.

Obtenir un avis de crédit immédiat

Alors pourquoi payer plus cher alors qu’en plus de gagner du temps, il est possible d’économiser de l’argent sur un crédit au SMIC ?

Crédit au SMIC : pas sans comparer

Pour tout accord de crédit, il faut savoir qu’il dépendra de la situation de chaque emprunteur, et qu’un crédit au SMIC est envisageable uniquement si le taux d’endettement n’est pas supérieur à 40% (comme évoqué ci-dessus). Et si en plus d’un crédit au SMIC il y a trop de crédits déjà en court ? Il suffira alors de faire un rachat de crédits. Une fois de plus, il sera possible d’obtenir le meilleur taux grâce à Capitaine Crédit !

Lors d’une simulation de crédit, on peut voir qu’avec le classement de Capitaine Crédit, il est possible de trouver le moins cher et donc faire des économies. Comme nous le démontre l’exemple ci-dessous :

Pour la demande d’un crédit 5000 euros sous forme de prêt personnel avec une durée de remboursement de 60 mois, on obtient :

Taux TAEG fixe le moins cher : 4,70% / Mensualité : 93,45€ / Coût total du crédit : 607,00€

Taux TAEG fixe le plus cher : 12,10% / Mensualité : 109,90€ / Coût total du crédit : 1594,00€

Pour la même demande d’un crédit au SMIC, la différence en terme de coût du crédit est proche de 1000 euros. Alors n’hésitez plus, ne compliquez pas les recherches et faites confiance à Capitaine Crédit.

Bon à savoir : le taux maximum ne peut jamais dépasser le seuil de l’usure. Le taux d’usure est déterminé chaque trimestre par la Banque de France.

 

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 28/03/2023