Comparateur crédit auto : meilleur taux et demande gratuite en ligne
Passer par un comparateur de crédit auto permet d’identifier l’offre la moins chère d’un seul coup d’œil, et, chez Capitaine Crédit, de recevoir une réponse de principe en temps réel. Le client n’est plus obligé de déposer des dossiers chez chaque organisme : toutes ses démarches sont centralisées.
Notre comparateur de crédit auto en ligne
Détails | Points forts | Taux TAEG fixe moyen | ||
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Montants : 500€ à 75 000€ Durées : 3 à 84 mois | Généralement le - cher | 1,00% à 6,42% | ||
Montants : 500€ à 35 000€ Durées : 12 à 84 mois | Spécialiste du crédit - 5000€ (occasion) | 1,00% à 6,74% | ||
Montants : 3 000€ à 75 000€ Durées : 12 à 72 mois | Mensualité flexible | 1,00% à 6,75% | En savoir + | |
► Obtenir un classement avec réponse immédiate | ||||
Dernière mise à jour des taux : août 2023 |
Notre comparateur de crédit auto s’appuie sur les taux TAEG que nous relevons régulièrement. Nous conseillons néanmoins au client d’effectuer une simulation personnalisée afin d’obtenir un classement adapté au montant et à la durée de remboursement souhaités. D’autant que certains organismes peuvent être meilleurs que d’autres sur une durée spécifique.
Une réponse de principe en temps réel
Après avoir rempli le formulaire de crédit, le client obtient un classement personnalisé, qui tient compte des taux TAEG en vigueur. Notre comparateur de crédit auto étant connecté aux organismes de crédit, nous envoyons automatiquement une demande à l’organisme classé premier. Cette demande est sans engagement. Le client bénéficie ainsi d’une réponse de principe.
- Si la réponse est positive, l’organisme de crédit en question envoie au client un contrat par email. Pour l’accepter, il suffit de le signer et de le retourner avec les pièces justificatives. Le client peut aussi ne pas y donner suite s’il n’est pas intéressé.
- Si la réponse est négative, nous donnons au client la possibilité d’interroger les organismes classés en deuxième et en troisième position.
Le fonctionnement de notre comparateur de crédit auto a été pensé pour que chacun puisse gagner du temps. Il n’est plus nécessaire de remplir plusieurs dossiers.
► Interroger notre comparateur
Un comparatif de crédit auto basé sur le taux TAEG
Un comparateur de crédit auto simplifie les démarches des clients en analysant l’ensemble des offres du marché. Le premier point important à ne pas négliger lorsque l’on consulte un comparateur de prêt auto, c’est le critère utilisé pour établir le classement. Les autres points (crédit avec différé, report de mensualités) sont secondaires.
Le critère principal utilisé par un bon comparateur de crédit auto doit être le taux TAEG (taux annuel effectif global). En effet, c’est le taux légal qui sert de référence sur le marché du crédit à la consommation. Ce taux intègre tous les frais du crédit, y compris les frais de dossier s’il y en a. Grâce à lui, on peut établir un comparatif de crédit auto objectif, sans rien oublier. Certains organismes peuvent mettre en avant d’autres indicateurs, comme le taux nominal. Or ce dernier est souvent moins élevé car il ne comprend que le coût des intérêts. C’est un piège assez fréquent. Il convient de rester vigilant et de comparer les offres uniquement suivant leur taux TAEG.
Un comparateur de crédit auto neuve et d’occasion
Lorsque le client remplit un formulaire sur notre simulateur, il peut choisir entre « Prêt auto neuve ou -2 ans » et « Prêt auto occasion de +2ans ». Il faut donc sélectionner le champ qui correspond à l’âge du véhicule que l’on prévoit d’acquérir.
En fonction du choix effectué, nous proposons, soit un comparateur de crédit auto occasion soit un comparateur de crédit auto neuve.
Pourquoi cette distinction ? La principale différence se situe au niveau des taux que l’on peut obtenir. En effet, les taux de crédit pour une voiture neuve sont souvent un peu moins chers que ceux des voitures d’occasion. La raison est assez simple. En cas d’impayés, l’organisme viendra saisir la voiture et obtiendra un meilleur prix de revente pour une voiture neuve. Attention, il est impossible de tricher pour obtenir une meilleure proposition ! Pour un crédit auto neuve, l’organisme demandera généralement au client de fournir un justificatif d’achat, comme le bon de commande de la voiture.
Note : notre comparateur de crédit auto permet aussi de trouver un crédit moto. En effet, avec un « prêt auto », on peut en réalité financer n’importe quel véhicule motorisé, comme une moto ou un camping-car. La procédure et les offres sont exactement identiques.
[Comparatif] Qui propose le meilleur crédit auto ?
On trouve des offres de crédit auto chez différents acteurs :
- Organisme de crédit spécialisé
- Banques
- Assureurs
- Concessionnaires
Comparaison sur 60 mois pour un crédit auto de 15 000€ | |||
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Taux TAEG fixe | 2,35% | 3,39% | 4,76% |
271,53€ | 271,79€ | 280,71€ | |
1 291,80€ | 1 307,40€ + 15,6€ | 1 842,60€ + 450,8€ |
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Dernière mise à jour : janvier 2022 |
Les spécialistes du crédit à la consommation
Les spécialistes du crédit à la consommation comme Cetelem, Cofidis ou Sofinco, sont souvent en tête des classements que livre notre comparateur de crédit auto. Il est vrai que leurs offres sont difficiles à égaler. Ces organismes appartiennent en réalité à de grands groupes bancaires. Ils ont vu le jour pour s’emparer spécifiquement du marché du crédit conso. Leur fonctionnement repose sur la dématérialisation des procédures. Pour un crédit auto Sofinco, par exemple, les demandes se sont à distance. Il n’y a pas d’agences à entretenir. Les coûts étant considérablement réduits, ils parviennent souvent à être plus compétitifs que les banques.
Les banques
Les banques mettent leur force sur le crédit immobilier, marché sur lequel elles détiennent un quasi-monopole. Le crédit auto n’est pas leur point fort. Les taux attractifs sont réservés aux meilleurs clients dans l’optique de les fidéliser. Pour les autres, ils sont nettement moins intéressants.
Quand on a de l’ancienneté dans sa banque et de l’épargne, il peut être intéressant de faire une demande de crédit auto auprès de son banquier. Dans tous les cas, il reste préférable de consulter un comparateur de crédit auto parallèlement. La règle d’or est de ne jamais se contenter d’une seule offre.
Les assureurs
Comme les banques, les assureurs ne sont pas des spécialistes du crédit à la consommation. Pour obtenir un prêt auto, il faut posséder une assurance chez eux. Les taux proposés sont extrêmement variables d’un assureur à l’autre. Là encore, il faut rester prudent et confronter la proposition reçue à un comparateur de crédit auto indépendant pour avoir une idée des taux pratiqués.
Les concessionnaires
Certains concessionnaires disposent de leur propre filiale de financement. D’autres nouent des partenariats avec des organismes de crédit pour proposer des solutions de financement à leur client. Quand on achète une voiture en concession, il est bon de s’intéresser au crédit proposé, mais il ne faut jamais oublier de le confronter aux taux TAEG pratiqués par les spécialistes du crédit à la consommation. En dehors des périodes promotionnelles, il n’est pas rare que le vendeur en concession soit plus cher.
Note : pour prendre la bonne décision, il faut se laisser du temps, quitte à mécontenter le vendeur trop insistant. Le montant des intérêts pour l’achat d’une voiture nécessite qu’on y réfléchisse à tête reposée. Dans la mesure du possible, nous conseillons d’éviter de faire un crédit dans l’urgence.
Pourquoi utiliser un comparateur de crédit auto ?
Un comparateur de crédit auto a plusieurs intérêts : il permet de réaliser des économies, de gagner du temps, d’optimiser ses chances d’obtenir une réponse favorable. Explications.
1 – Payer moins d’intérêts
Le principal avantage du comparateur de crédit est qu’il peut permettre de réaliser de belles économies sur le coût du crédit. Prenons l’exemple concret du crédit auto le plus plébiscité en France : le crédit de 15 000 euros sur 60 mois pour financer l’achat d’une voiture neuve. Voici le résultat que nous obtenons sur notre comparateur de crédit auto :
Comparatif pour un crédit auto de 15 000€ sur 60 mois | |||
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Taux TAEG fixe | Mensualités | Coût du crédit | |
Organisme le moins cher | 3,35% | 271,53€ | 1 291,80€ |
Organisme le plus cher | 4,91% | 281,72€ | 1 903,20€ |
► Faire une simulation personnalisée |
On constate que d’une offre à l’autre, pour le même crédit, il peut y avoir plus de 600€ d’écart. Les organismes sont pourtant deux grands spécialistes reconnus sur le marché du crédit à la consommation.
2 – Multiplier les chances d’obtenir une réponse positive
Malheureusement, le comparateur de crédit auto ne garantit pas d’obtenir le meilleur taux crédit auto. Dans les faits, nous constatons qu’un crédit sur deux est refusé. Certains organismes ou banques affichent des taux bas, mais ne les accordent qu’à une infime partie des demandeurs (aux très bons profils par exemple). Une situation qui peut vite s’avérer décourageante pour le client qui doit multiplier les dossiers sans certitude d’obtenir un résultat.
C’est la raison pour laquelle nous avons mis en place ce système, qui permet d’obtenir une réponse de principe immédiate de l’organisme proposant le prêt auto le moins cher. Pas de désillusion, le client sait tout de suite quel taux il peut réellement obtenir.
Même si nous envoyons la demande de crédit directement à l’organisme, le crédit ne sera effectif que si le client renvoie son contrat signé avec tous les justificatifs. Cette première étape n’est donc pas engageante, mais indispensable car elle permet de savoir quel est le meilleur taux que chacun peut espérer pour financer son projet.
► Accéder au comparatif des meilleurs taux
3 – Déjouer les pièges du crédit auto
Le crédit à la consommation est un domaine plutôt bien encadré par la loi. Néanmoins et comme partout, il faut se méfier des offres commerciales trop agressives.
Des taux promos trop accrocheurs
On voit souvent des accroches commerciales qui promettent des taux de crédit auto très bas. Elles sont d’ailleurs intégrées à notre comparateur de prêt auto. Mais si l’on prête attention aux mentions légales (les phrases écrites en tout petit en bas des affiches qui commencent souvent par *), on s’aperçoit que les taux promo sont proposés sur une durée de remboursement limitée à 12 mois.
Or rembourser un crédit de 15 000 euros (si on reprend notre exemple) sur 12 mois génère des mensualités de plus de 1 200 euros. Peu de personnes peuvent se le permettre. Mais peu importe, si le client a appelé ou s’est déplacé en concession, le piège a fonctionné. Le vendeur proposera un crédit sur une durée plus longue afin d’obtenir une mensualité plus acceptable. Le taux va alors fortement augmenter et ne sera plus forcément le meilleur du moment. La seule manière de savoir si ce nouveau taux est réellement intéressant est de refaire une simulation sur un comparateur de crédit auto. L’une des règles à retenir est de ne rien signer avant d’avoir tout revérifié.
Ne pas négliger la négociation sur le prix de la voiture
Notre comparateur de crédit auto ne recense pas les offres proposées par les concessionnaires et leurs filiales financières automobiles comme Credipar pour Peugeot Citroën ou Diac pour Renault. Elles sont rarement les meilleures du marché et sont souvent spécifiques à chaque concession régionale. Cependant, il arrive qu’une à deux fois dans l’année, les concessions proposent des promotions très attractives, allant même jusqu’au fameux prêt auto taux 0%.
Dans ce cas-là, il est clair que l’offre est imbattable. Impossible de trouver mieux sur notre comparateur de crédit auto. Néanmoins, il faut rester vigilent sur la négociation globale. En effet, il y a de grandes chances que si la remise est effectuée sur le coût du crédit, le vendeur limitera la remise sur le prix du véhicule.
Un crédit « gratuit » (taux 0%) sur un financement de 15 000 euros sur 60 mois, c’est environ 1 500 euros de gagner.
Or la remise moyenne sur le prix d’un véhicule est d’environ 24% selon Challenges pour un montant d’achat de 20 000 euros. Soit une remise de plus de 6 000 euros. Conclusion : il est parfois préférable d’obtenir une remise sur le prix du véhicule, quitte à payer son crédit.
Peut-on négocier le taux de son crédit auto ?
Utiliser un comparateur de crédit auto, c’est obtenir une proposition concrète qui peut servir de base ensuite pour les négociations. Voici la méthode que nous proposons pour avoir l’assurance d’obtenir le meilleur taux possible :
- Obtenir le meilleur taux des spécialistes financiers (Cofidis, Sofinco, Cetelem, etc.)
Notre comparateur crédit auto apporte au client un classement et lui indique la meilleure offre qu’il peut obtenir. - Recevoir une proposition formalisée
Après avoir rempli notre questionnaire, si le dossier obtient un premier accord de principe, le client recevra une offre préalable par mail et/ou par courrier. - Aller en concession
En n’oubliant pas de prendre l’offre reçue grâce à notre comparateur de crédit auto. C’est que ce qui permettra de demander au vendeur de faire mieux. S’il ne peut pas, c’est que vous avez déjà la meilleure offre entre les mains.
Faut-il faire confiance à un comparateur de crédit auto ?
Pour être sûr de se trouver en présence d’un véritable comparateur de crédit auto, il faut contrôler :
- La présence du taux TAEG
- L’immatriculation du comparateur à l’ORIAS
- Le(s) critère(s) de classement du comparatif
Les comparateurs de crédit officiels
En France, les intermédiaires financiers officiels sont tous enregistrés dans le fichier de l’ORIAS. C’est le registre unique des intermédiaires en Assurance, Banque et Finance. On doit donc trouver dans les mentions légales d’un comparateur de crédit auto en ligne son immatriculation. Notre immatriculation est 14006971 en qualité de mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP).
Pour aller plus loin et s’assurer que les données client soient traitées dans le respect de la réglementation, il faut aussi que leur traitement fasse l’objet d’une déclaration à la CNIL (pour nous CNIL N° 1784516).
Rédigé par Simon Collie
Le 01/03/2022