Éviter les arnaques au crédit : le pire du web !

arnaque au créditDepuis des mois et des mois, les arnaques au crédit se multiplient un peu partout sur le web. Le crédit en ligne ayant depuis longtemps détrôné les demandes effectuées en agence ou par téléphone, nous avons décidé de consacrer un article pour éviter aux internautes de se faire piéger.
Nous verrons en particulier l’arnaque au crédit dite du “prêt entre particuliers” qui s’est massivement intensifiée sur les réseaux sociaux. Nous verrons aussi comment éviter les pièges du crédit tout à fait légal mais beaucoup trop cher !

Arnaque au crédit : le piège du prêt entre particuliers

Les principes de l’arnaque

Le principe général de l’arnaque au crédit est quasi toujours la même. L’objectif est de faire croire aux clients qui n’arrivent pas à obtenir un crédit que cela va être possible (nous n’avons pas répertorié de cas dans lequel l’escroc ferait miroiter un taux beaucoup plus bas que tout se qui peut exister sur le marché mais ça pourrait arriver). Le fait que les escrocs se concentrent sur cette cible n’est pas anodin. Quand on a besoin d’argent et que toutes les pistes possibles se referment, on peut avoir tendance à baisser la garde.

La méthode consiste donc à faire croire à des personnes qui n’arrivent pas à obtenir leur prêt qu’on va leur accorder un crédit. Le cœur de l’arnaque au crédit est de demander des frais de dossier ou un imaginaire droit d’enregistrement pour obtenir ce crédit. Or demander de l’argent pour obtenir un crédit est totalement illégal !
La loi est très claire la dessus, comme l’indique l’article L. 321-2 du Code de la consommation : ” Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. ”

Tout le reste est de l’habillage commerciale, mais notez bien que l’habillage de l’arnaque au crédit peut être très subtil.

Les méthodes pour attirer les clients

Pour attirer les clients et réaliser leur arnaque au crédit sur internet, les escrocs passent par les forums, les pages web avec commentaire ou encore par les réseaux sociaux.
La rhétorique est très souvent la même : une personne soi disant dans le besoin témoigne avoir été aidée par un soi disant bienfaiteur qui lui a prêté de l’argent alors que sa vie était au bord du gouffre. Et l’on retrouve systématiquement l’@mail pour contacter cet escroc au crédit en fin de témoignage !

Voici un exemple de commentaire trouvé sur un blog et qui est une véritable arnaque au crédit dans laquelle nous avons changé l’@mail de l’escroc :

Témoignage d´un véritable prêt sérieux et acquis
Voici la solution à vos soucis financiers
Bonjour,
Contact Rapide : financecreditpretrapide@hotmail.com
Suite à de nombreux rejets de dossier par les banques j´ai eu mon prêt de 25.000 euros par l´intermédiaire de Madame Sandrine qui m´a mis en contact avec un Monsieur intègre du nom JOSEPH WALTER. Au départ je n´y croyais pas mais ma curiosité m´a poussé à essayer mais finalement j´ai pu obtenir ce prêt. Je viens de ce part vous informé pour que désormais vous sachez à qui vous adressez quand vous serez dans le besoin.
Son email: xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@hotmail.com
Contacté-le si vous êtes dans le besoin.

Mes Salutations

AU SECOURS, fuyez très vite si vous voyez ce genre de commentaire. Et aucun média du web n’est épargné. On peut trouver ce type de chose sur Facebook, Twitter, sur des pages web acceptant des commentaires, sur des blogs, des forums… Les escrocs tentent même cette arnaque au crédit sur nos propres pages puisque nous proposons à nos clients de laisser des commentaires en bas de nos articles. Il va de soi que nous les modérons tous !!

Voici encore un exemple de témoignage frauduleux qui n’a pour but que de préparer une grosse arnaque au crédit :

arnaque au créditOn voit que c’est vraiment n’importe quoi mais d’autres escrocs sont plus subtils, alors il faut se méfier.

Détecter une arnaque au crédit

Voici quelques conseils qui doivent fortement éveiller les soupçons et vous faire fuir le plus vite possible.

Passer par une marque certifiée
Vérifiez que l’organisme auquel vous avez à faire ou que la personne qui propose ses services sont inscrits à l’ORIAS. C’est le fichier officiel des intermédiaires en opération de banque et assurance. Si des données sont demandées, assurez-vous aussi qu’une déclaration CNIL a été effectuée.

Ne verser jamais d’argent
Comme nous l’avons déjà indiqué, c’est la loi. Il est strictement interdit de demander de l’argent pour l’obtention un crédit. Il faut refuser systématiquement de payer.

Vérifier l’orthographe
Il suffit de regarder l’exemple que nous avons donné. Les annonces des arnaques au crédit sont souvent remplies de fautes d’orthographe.

La vraie fausse arnaque au crédit

On ne peut pas dire que ce soit vraiment une arnaque au crédit mais c’est quand même très énervant : payer des centaines d’euros en plus pour obtenir exactement le même prêt ! Et le tout, proposé par des grandes enseignes qui ont pignon sur rue !

Prenons l’exemple d’un crédit 10000 euros sur 60 mois pour financer l’achat d’une voiture neuve, l’un des crédits les plus demandés en France. Nous avons comparé les crédits proposés par les plus grandes marques :

Taux taeg fixe le moins cher : 2,80%     mensualité : 178,64 euros    coût du crédit : 718,40 euros
Taux taeg fixe le plus cher    : 7,38%      mensualité : 198,68 euros    coût du crédit : 1920,80 euros

Soit plus de 1200 euros de plus pour exactement le même crédit !! Et l’organisme de crédit le plus cher quand nous avons effectué ce test (09/08/2016) était sans doute le plus connu !

C’est comme si la Fnac vendait une télévision à 718,40 euros et que Conforama vendait exactement la même à 1920,80 euros ! Que Conforama ne nous en veuille pas, c’est juste pour l’exemple, mais si c’était le cas, c’est sûr qu’ils auraient fermés depuis longtemps.

Ce n’est donc pas une arnaque au crédit mais mieux vaut quand même passer par un comparateur de crédit pour trouver le meilleur taux. Et pas n’importe quel comparateur car là aussi, il y a des arnaques au crédit. En effet, certains font de faux classements uniquement basés sur ce qu’ils vont gagner et pas sur le taux.
Vérifiez dans les mentions légales l’ORIAS et la CNIL !

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Crédit !

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